Når du begynder at investere, er det vigtigt at have en klar strategi, der passer til din økonomiske situation og din risikovillighed. Her kommer en investeringsprofil ind som et værdifuldt værktøj. En investeringsprofil hjælper dig med at afklare, hvor meget risiko du er villig til at tage, og hvordan du bør fordele dine investeringer mellem aktier og obligationer.
Hvad er en investeringsprofil?
En investeringsprofil er en guide, der hjælper dig med at vurdere din risikovillighed og bestemme, hvor meget af din portefølje der skal investeres i aktier, og hvor meget der skal investeres i obligationer. Aktier har typisk højere risiko, men også potentiale for større afkast, mens obligationer generelt anses for at være mere sikre, men med lavere afkast.
For eksempel kan en portefølje bestå af 50 % aktier og 50 % obligationer. Denne fordeling afspejler, hvor meget risiko du er komfortabel med. Jo højere procentdelen af aktier, desto større er din potentielle risiko, men også muligheden for højere afkast.
Hvorfor er det vigtigt at holde fast i din profil?
Alle investeringer indebærer en vis risiko, og det er vigtigt at huske, at du selv bærer ansvaret for eventuelle tab. Derfor er det vigtigt at holde fast i din investeringsprofil og undgå at lade dig overtale til at tage større risici, end du føler dig tryg ved. Hvis du er i en situation, hvor du ligger vågen om natten og bekymrer dig om, hvorvidt du taber penge, er det et tegn på, at din risikoprofil måske ikke passer til dig.
Obligationer betragtes generelt som mere stabile end aktier, men de er ikke helt risikofrie. Hvis du ønsker at minimere risikoen for tab, bør du overveje at have en større andel af obligationer i din portefølje.
Sådan laver du din investeringsprofil
At lave din egen investeringsprofil handler om at stille dig selv nogle centrale spørgsmål og derefter fastsætte en strategi baseret på dine svar. Her er nogle vigtige spørgsmål, du bør overveje:
- Hvor mange penge vil jeg investere?
Start med at beslutte, hvor meget du er villig til at investere. Det kan være penge, du har sparet op, eller midler, du ønsker at lade vokse over tid. - Hvornår har jeg brug for pengene igen?
Det er afgørende at vide, hvornår du skal bruge dine penge. Er det penge, du skal bruge om få måneder, eller er det investeringer, der skal finansiere din pension om mange år? Jo længere din tidshorisont, desto mere risiko kan du tillade dig at tage. - Hvad er formålet med min investering?
Skal dine investeringer bruges til pension, opsparing til et hus eller noget helt tredje? Formålet med dine investeringer vil påvirke din risikoprofil. - Hvor risikovillig er jeg?
Det vigtigste spørgsmål er, hvor meget risiko du er villig til at tage. Jo højere risiko, jo større er potentialet for afkast – men også for tab. Er du komfortabel med udsving i dine investeringer, eller foretrækker du en mere stabil udvikling?
Tre typer investeringsprofiler
Her er et simpelt overblik over tre grundlæggende investeringsprofiler baseret på forskellige risikoniveauer:
| Risiko | Aktier | Obligationer | I alt |
|---|---|---|---|
| Lav risiko | 20 % | 80 % | 100 % |
| Mellem risiko | 50 % | 50 % | 100 % |
| Høj risiko | 80 % | 20 % | 100 % |
Hvis du ønsker lav risiko, vil en portefølje med 80 % obligationer og 20 % aktier være en god løsning. Ønsker du at tage mere risiko for potentielt større afkast, kan du overveje en portefølje med 80 % aktier og 20 % obligationer.
Tænk langsigtet
En af de vigtigste ting at huske ved investering er at tænke langsigtet. Selv om markederne kan svinge på kort sigt, har de historisk set en tendens til at stige over tid. Hvis du har en langsigtet horisont og kan håndtere kortsigtede udsving, kan du drage fordel af aktiemarkedets vækst.